Доцент РЭУ Белянчикова: рефинансирование сэкономит 10 тысяч вместо 126
Снижение ключевой ставки оживило спрос на рефинансирование кредитов. Доцент РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова предупреждает: выгода зависит от срока. На 5-летнем займе через 4 года экономия составит лишь 10 тысяч рублей, а через год — 126 тысяч.
Снижение ключевой ставки Банка России побудило заемщиков обратиться к процедуре рефинансирования кредитов. Вместе с тем, как пояснила в интервью агентству "Прайм" кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова, данный финансовый механизм подходит далеко не каждому и нуждается в предварительных расчетах.
По словам эксперта, ключевым условием для получения нового займа является безупречная кредитная история и отсутствие просроченных платежей. Определяющее значение при этом имеет не столько величина новой ставки, сколько период, оставшийся до полного погашения ссуды. Поскольку основная доля процентных выплат приходится на первую половину срока, перекредитование на завершающих этапах утрачивает смысл.
Чем ближе к финишу, тем меньше смысла затевать перекредитование. Оптимальное время — первая треть срока кредита, — подчеркивает Белянчикова.
Эксперт приводит наглядный расчет. Если остаток долга составляет 1 миллион рублей, а исходная ставка — 22% годовых, то обращение за рефинансированием спустя четыре года после выдачи пятилетнего кредита позволит сэкономить лишь около 10 тысяч рублей. Эта сумма будет нивелирована сопутствующими расходами. В то же время аналогичная процедура, проведенная через год, даст экономию примерно в 126 тысяч рублей.
Кроме того, финансист рекомендует воздерживаться от рефинансирования при разнице между ставками менее двух процентных пунктов, если значительная часть срока уже истекла либо новый договор удлиняет общий период выплат. В подобных ситуациях уменьшение ежемесячного взноса приводит к увеличению итоговой переплаты по основному долгу.