Широков: забытая кредитка грозит отказом в ипотеке
Эксперт Scanify Александр Широков предупредил: неиспользуемая кредитная карта ухудшает показатель долговой нагрузки (ПДН) и может стать причиной отказа банка в ипотеке, даже при нулевом балансе.
Неактивная кредитная карта, даже с нулевым балансом, способна негативно повлиять на кредитный рейтинг и осложнить получение крупных займов, таких как ипотека. Об этом в беседе с «Газетой.Ru» сообщил Александр Широков, сооснователь сервиса Scanify, специализирующегося на анализе кредитных историй.
Ключевая проблема, по словам эксперта, заключается в том, что финансовые учреждения при оценке заёмщика учитывают не только текущую задолженность, но и весь объём доступных ему кредитных средств.
Главный риск неиспользуемой кредитки в том, что она увеличивает потенциальную долговую нагрузку в глазах банков. Пример: есть две карты, одна активная с долгом 50 тысяч, вторая — забытая, с нулевым балансом, но лимитом в 200 тысяч рублей. При этом официальный доход — 100 тысяч в месяц. Если обратиться за ипотекой, банк посчитает не только ваш текущий долг, но и все доступные вам кредитные лимиты. В его расчетах человек может одномоментно быть должен 250 тысяч рублей. Даже если на "запасной" карте ноль, ее наличие ухудшает показатель долговой нагрузки (ПДН), и банк может отказать
— пояснил Широков.
Автоматизированные скоринговые системы, обрабатывающие заявки, фиксируют все действующие кредитные линии. Длительное отсутствие операций по карте может быть расценено алгоритмами как недостаточная финансовая грамотность или неумение управлять подобными продуктами.
Отдельную угрозу представляют скрытые комиссии, предусмотренные старыми договорами.
Еще одна опасность, когда по старому договору могут списываться незаметные годовые комиссии. Их неуплата приведет к просрочке и испортит кредитную историю, что надолго закроет двери для выгодных кредитов
— отметил специалист.
Широков пришёл к выводу, что такая карта является обузой для кредитного профиля, а не резервным вариантом.
Неиспользуемая кредитка — это не "запасной аэродром", а балласт, тянущий вниз кредитную историю. Избавляясь от ненужного пластика, повышаются шансы на одобрение крупных и выгодных займов в будущем
— подчеркнул он.
Таким образом, своевременное закрытие неиспользуемых кредитных линий способствует улучшению финансовой репутации в глазах кредиторов.