Илья Русяев объяснил выгоду досрочного погашения ипотеки
Бизнес-консультант Илья Русяев рассказал о влиянии сроков ипотеки на переплату по процентам. Он разъяснил, как досрочное погашение быстрей уменьшает долг, и обсудил плюсы и минусы сроков 15 и 30 лет для заемщиков в зависимости от их финансовой ситуации.
Срок ипотечного кредита, будь то 15 или 30 лет, значительно влияет на величину переплаты по процентным ставкам, подчеркнул Илья Русяев, бизнес-консультант и основатель клуба предпринимателей «Русяев Клуб». Свою позицию он озвучил в беседе с «Лентой.ру».
Русяев пояснил, что в первые годы выплаты ипотеки основная доля платежей уходит на уплату процентов, так как они рассчитываются ежемесячно исходя из оставшейся суммы долга. Со временем соотношение изменяется: часть тела кредита уменьшается, проценты становятся меньше, и большая часть средства начинает идти на уменьшение основного долга. Он отметил, что досрочные выплаты наиболее выгодны в начале кредитного срока.
«Если вы сделаете дополнительный платёж как можно раньше, основной долг значительно сократится, что уменьшит будущие начисления процентов. При решении о частичном досрочном погашении возникает выбор: уменьшить ипотечный срок или снизить ежемесячный платеж. С экономической точки зрения, выгоднее сокращать срок кредита, так как это быстрее сводит оставшуюся задолженность к нулю и сокращает периоды начисления процентов», — пояснил Русяев.
По его словам, снижение ипотечного срока до 15 лет позволяет уменьшить сумму переплаты по процентам, однако это увеличивает размер каждого платежа. В то же время 30-летний срок подходит для случаев, когда нужен управляемый ежемесячный платеж. Он добавил, что меньшая сумма обязательного платежа помогает соблюсти показатели долговой нагрузки, снижает риск просрочки при непостоянных доходах и оставляет ликвидные средства для других нужд.
«Многие заемщики выбирают ипотеку на 30 лет, с намерением досрочно погашать долг, сокращая срок: это создает резерв на случай непредвиденных обстоятельств и позволяет экономить проценты при наличии свободных средств. Банк России запрещает брать комиссию за досрочное погашение, так что заемщик платит проценты только за фактический период использования кредита», — заключил Русяев.
Ранее было отмечено, что для русских наиболее выгодная ипотечная ставка должна быть ниже 16 процентов. Такую точку зрения высказал Константин Апрелев, основатель Российской гильдии риелторов.